200 тысяч рублей за риск залива: Россияне стали чаще страховать свою ответственность перед соседями

По данным Банка России, взносы по страхованию имущества граждан в третьем квартале 2025 года выросли на 9,4% по сравнению с тем же периодом прошлого года, до 36,3 млрд рублей. Объем премий по итогам 9 месяцев 2025 года достиг 98,4 млрд рублей.

В числе популярных рисков - отделка и ремонт, мебель и техника, ответственность перед соседями, рассказала "РГ" Светлана Логинова, менеджер страховых продуктов в "Сравни". По каждому из этих рисков средняя сумма страхового покрытия составляет 200 тысяч рублей. "Средняя цена полиса выросла до 3467 рублей в 2025 году - это рост на 8% в сравнении со средним показателем прошлого года. Данные также показывают, что в 78% случаев страхование оформляется не для арендного жилья, а для личного использования", - добавила Логинова.

Растет популярность страхования гражданской ответственности перед соседями, особенно в многоквартирных домах, рассказал "РГ" Василий Кургузов, директор домена "Жилье и имущество" компании "Ингосстрах". Квартиры в новостройках, по его словам, страхуют чаще, чем на вторичном рынке. Среди причин он назвал то, что покупка квартиры в новостройке часто связана с оформлением ипотечного кредита, где страховка обязательна, а также то, что покупатели новостроек, особенно молодые семьи, часто более осознанно подходят к защите своего имущества. "Они лучше осведомлены о возможностях страхования и готовы тратить деньги на защиту от непредвиденных ситуаций. Также застройщики часто предлагают программы страхования в рамках покупки квартиры. Это упрощает процесс и мотивирует покупателей оформить полис", - пояснил эксперт.

Вторичное жилье, как отмечает Кургузов, страхуют реже, обычно при желании защитить себя от стандартных рисков (пожар, затопление, кража) или при сдаче квартиры в аренду. В этом сегменте чаще всего страхуют квартиры в домах, подлежащих реновации, а также так называемые сталинки. "Это обусловлено несколькими факторами: возраст, старые коммуникации и ветхие конструкции увеличивают вероятность аварий и повреждений. Что касается хрущевок, там достаточно высок риск затоплений, поэтому определенный спрос на страхование таких квартир также есть", - говорит эксперт.

По наблюдениям руководителя управления андеррайтинга и разработки продуктов "Абсолют Страхование" Ксении Гончаровой, спрос на страхование жилья на вторичном рынке распределен достаточно равномерно и определяется скорее состоянием отделки и ценностью имущества конкретного владельца, а не типом дома. В целом, по ее словам, явного дисбаланса между новостройками и вторичным рынком в структуре портфеля нет: обе категории представлены сопоставимо. Однако характер страховой защиты заметно отличается.

"В новостройках, если речь идет о только что сданных объектах, большинство клиентов страхуют прежде всего конструктивные элементы. Это связано с тем, что большая часть таких квартир приобретается в ипотеку, а банк требует застраховать именно конструктив. На втором-третьем годах владения, когда жилье уже приведено в порядок и сделан ремонт, клиенты чаще добавляют покрытие внутренней отделки, домашнего имущества и гражданской ответственности", - перечисляет эксперт.

На вторичном рынке ситуация обратная: владельцы сразу оформляют полис с расширенным набором рисков - внутренняя отделка, имущество и ответственность перед соседями. Как правило, квартиры уже обжитые, ремонт оценен в понятных суммах, поэтому мотивация защитить его у клиентов выше, говорит Гончарова. Отдельно она отмечает психологический фактор: в новостройках ремонт обычно новый и более затратный, поэтому владельцы проявляют повышенный интерес к его страхованию.

Технологии позволяют купить именно ту страховку, которая нужна конкретному человеку. "Ранее, чтобы защитить жилье на его полную стоимость, был необходим осмотр и индивидуальная оценка рисков. Этот процесс мог занимать до нескольких дней. Сегодня подобные практики уходят в прошлое. Зная адрес объекта, страховая компания может в режиме онлайн оценить его стоимость и характеристики, а затем, исходя из этих параметров, сформировать предложение. Тариф будет рассчитан индивидуально, а оформление договора не потребует визита в офис и займет всего несколько минут", - рассказал Никита Тырин, директор проектов СберСтрахования.

Василий Кургузов подтвердил тенденцию к большей гибкости программ страхования жилья и адаптации их под запросы клиентов. "Сейчас появляется возможность выбирать конкретные опции, например страхование только отделки или только инженерного оборудования, гражданской ответственности, опция страхования квартир, сдающихся в аренду, или опция, расширяющая покрытие на события, возникшие в результате нарушения противопожарных норм", - привел он примеры.

По словам эксперта, сложные договоры с мелким шрифтом уходят в прошлое, уступая место понятным документам, где четко прописаны права и обязанности сторон. В целом, вектор развития страхования квартир направлен на удовлетворение индивидуальных потребностей клиентов, технологичность и прозрачность, заключил Кургузов.